Olá, explorador financeiro! Você está pronto para embarcar em uma jornada emocionante em busca do empréstimo rápido? Vamos lá!

O universo dos bancos

Os bancos são como montanhas majestosas, cheias de tesouros escondidos. Eles oferecem várias opções de empréstimos rápidos, como empréstimos pessoais, para CNPJ ou operações mais estruturadas.

Mas lembre-se, cada instituição financeira faz suas exigências e tem seus próprios critérios. Portanto, prepare-se para pesquisar bem e escolha o produto de crédito que melhor atenda às suas necessidades.

A fauna das Financeiras

As financeiras são como florestas densas, cheias de oportunidades. Elas costumam oferecer empréstimos rápidos com menos burocracia do que os bancos.

No entanto, as taxas de juros podem ser mais altas. Portanto, não se atire na primeira correnteza de ofertas. Pesquise cada pacote e condição.

O Mar do Crédito Pessoal Online

O crédito pessoal online é como um vasto oceano, cheio de possibilidades. Com apenas alguns cliques, você pode solicitar um empréstimo e receber o dinheiro em sua conta em pouco tempo. Mas cuidado com os tubarões!

Algumas empresas online podem ter taxas ocultas ou termos enganosos. Aquelas letrinhas miúdas no contrato e que dão enorme dor de cabeça depois.

A Caverna do Empréstimo Consignado

A caverna do empréstimo consignado é um lugar misterioso, onde o pagamento do empréstimo é deduzido diretamente do seu salário ou benefício.

É uma opção segura, mas lembre-se, uma vez que você entra nesta caverna, é difícil sair até que o empréstimo seja totalmente pago. Essa talvez seja a opção com maiores armadilhas.

Por fim…

Um ponto comum entre todos estes locais inexplorados é o seu comportamento financeiro. Informações como renda, emprego estável, escore de crédito e capacidade de honrar compromissos são fundamentais.

A busca pelo empréstimo rápido é uma jornada emocionante, cheia de desafios e recompensas. Lembre-se, a chave para uma jornada bem-sucedida é a pesquisa e a comparação.

E, se precisar de uma forcinha nesta jornada, conte com a Self!

PIX e DREX são dois sistemas de pagamento revolucionários que estão mudando a maneira como realizamos transações financeiras. Mas qual é o melhor para você? Vamos descobrir!

PIX – A Revolução Instantânea

O PIX é um sistema de pagamento instantâneo brasileiro que permite transações 24horas, 7 dias por semana. Sua maior vantagem é a rapidez. Com o PIX, o dinheiro é transferido em segundos, independentemente do dia ou da hora.

No entanto, o PIX tem suas desvantagens. A principal é a segurança. Como as transações são instantâneas, é difícil reverter uma transação em caso de erro ou fraude. Além disso, o PIX precisa de conexão de internet absolutamente estável. Isto pode ser um problema em áreas onde a conectividade é limitada.

O DREX, por outro lado, é um sistema de dinheiro digital que oferece anonimato e segurança. Ele permite transações sem revelar a identidade do remetente ou do destinatário. Além disso, o DREX usa criptografia avançada para garantir a segurança das transações. São grandes vantagens para quem se preocupa com a privacidade.

No entanto, o DREX não é tão rápido quanto o PIX. As transações podem levar algum tempo para serem processadas, o que pode ser uma desvantagem para aqueles que precisam de transações instantâneas.

O DREX está em fase final de homologação pelo Banco Central e deve entrar em vigar no início de 2025.

Ou seja,

Ambos, PIX e DREX, têm suas vantagens e desvantagens. O PIX é ideal para transações rápidas, enquanto o DREX oferece maior privacidade. A escolha entre os dois depende das suas necessidades individuais.

E se você está procurando operações de crédito que cabem na sua necessidade, consulte a Self!

A rapidez de um empréstimo depende da análise de perfil e histórico do solicitante feita pelas instituições financeiras onde o recurso está sendo solicitado.

Veja a seguir uma série de dicas sobre isso.

Histórico de crédito – é um dos fatores mais importantes. Ele fornece uma visão geral do comportamento de crédito passado, incluindo empréstimos anteriores, pagamentos em dia e inadimplências.

Pontuação de crédito – A pontuação de crédito é um número que representa a credibilidade do solicitante. Uma pontuação alta indica um risco menor para o banco. O SERASA é normalmente o mais consultado.

Renda – A capacidade do solicitante de pagar o empréstimo é avaliada com base em sua renda. Isso inclui salário, renda de aluguel, pensões, etc.

Estabilidade de emprego – Bancos preferem solicitantes que têm um emprego estável. Isso indica que o solicitante tem uma fonte de renda constante para pagar o empréstimo.

Relacionamento com bancos – Não é fundamental, mas ajuda. Clientes que têm um relacionamento de longo prazo com uma determinada instituição podem ter uma chance maior de obter um empréstimo rápido.

Idade – A idade do solicitante também pode ser um fator. Alguns bancos têm restrições de idade para empréstimos.

Documentação – Esta é uma etapa importantíssima, pois é a comprovação de todas as informações fornecidas. Documentos como identificação, comprovante de renda, comprovante de residência, faturamento (se for um CNPJ) e outros tantos são geralmente necessários.

Finalidade de empréstimo – A instituição financeira pode também considerar a finalidade do empréstimo. Empréstimos para educação ou melhoria da casa podem ser vistos de forma mais favorável do que empréstimos para viagens ou luxos.

Lembre que cada insitutição financeira tem seus próprios critérios e políticas de empréstimo. Portanto, é sempre uma boa ideia verificar com o banco específico para entender completamente seus requisitos.

Tomara que as informações acima tenham sido úteis! Quer saber mais? consulte a Self!

Era uma vez uma casa linda, aninhada no coração de uma cidade. Seu telhado abrigava sonhos e risadas, enquanto suas paredes guardavam segredos, por tanta gente que passou por ela.

Mas essa casa não era apenas um refúgio de lembranças, pois ela também escondia um segredo valioso: a chave para uma vida sem tanto sufoco.

Seu último dono? Maria de Lourdes.

Aos 50 anos, destes, 20 anos trabalhando na Universidade, como professora universitária, fazia seus corres o tempo todo, mas enfrentava tempos difíceis. As contas se acumulavam, e o salário não acompanhava as despesas. Ela precisava de dinheiro, mas os juros dos empréstimos tradicionais eram um absurdo.

Foi quando um colega professor falou sobre o empréstimo com garantia de imóvel. Logo pensou que talvez a casa que herdara de seus pais poderia ser sua tábua de salvação.

Malu, sempre realista, buscou aconselhamento com amigos. Mas foi seu irmão, Renato, quem explicou que, ao usar sua casa como garantia, ela poderia obter taxas de juros mais baixas. O imóvel seria aquele amigo fiel nas horas mais duras.

Explicou a ela que a taxa de aprovação para empréstimos com garantia de imóvel era alta. Isso porque Malu era uma boa pagadora e muito disciplinada com suas contas. Os bancos confiariam nela e na segurança da propriedade. Em troca, ofereciam juros mais vantajosos. Maria sorriu, enquanto Renato defendia sua tese. Lembrou das noites em que estudara gráficos e tabelas, para melhor organizar suas finanças. Malu entendeu tudo e fez um pacto com o futuro.

Com o dinheiro em mãos, Malu pagou suas dívidas e começou a fazer o pós-graudação que permitiria um novo cargo na Faculdade. Os juros amigáveis permitiram que ela respirasse aliviada.

Final feliz

A casa de herança, ontem somente um abrigo, agora era sua âncora financeira. Ela observava o jardim florescer, sabendo que cada flor ou planta ali regada significava seu conforto financeiro.

Nunca é tarde para aprender. Na ânsia de buscar soluções rápidas, não percebemos que os nossos maiores tesouros podem estar debaixo dos nossos pés.

Quem sabe esta história não poderia ser a sua? Consulte a Self!

No dia 20 de março, o Banco Central cortou a taxa Selic de 11,25% para 10,75%. Assim, a taxa básica de juros foi cortada pelo Copom pela sexta vez seguida.

Como isso mexe com nossas vidas?

Este movimento do Banco Central afeta diretamente nas taxas de juros cobradas em empréstimos e financiamentos, como o crédito pessoal e o financiamento imobiliário, além da rentabilidade de investimentos.

O Boletim Focus projeta uma queda contínua durante todo o ano de 2024, até que atinja cerca de 9%.

Porque o Banco Central cortou a Selic e qual seu impacto?

Com uma inflação controlada, os preços sobem de forma discreta e controlada, deixando a inflação dentro da meta do BC, não há necessidade de manter juros tão altos.

Esta ação faz com que os bancos também reduzam suas taxas, tornando o crédito menos caro para o tomador. E “menos caro” significa dizer que os juros brasileiros são uns dos mais altos do mundo.

Se, por um lado, esta ação é boa para o crédito, fica menos atraente para o investidor. Com a inflação em queda, apesar de investimentos em renda fixa ainda serem interessantes (o juro real ainda é alto), faz brilhar menos os olhos. Poupança, títulos do Tesouro Direto, CDBs e outros investimentos em renda fixa atrelados à Selic ou ao CDI passam a pagar menos do que pagavam antes.

Um efeito rebote desta redução é o aumento do consumo e, novamente, a possibilidade de aumento da inflação. O que poderia levar o BC a diminuir a velocidade da queda dos juros.

Vamos torcer para que essa balança encontre seu ponto de equilíbrio. Bom para os bancos, bom para o consumidor, melhor ainda para a economia.

E precisando de recurso para que sua empresa avance? Consulte a Self!

A preocupação com dívidas tira o sono de muitos brasileiros. Se você não tem como pagar suas dívidas, não se desespere, pois você não está sozinho.

A Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta que o endividamento atinge 76,6% das famílias brasileiras. E o que fazer para sair dessa multidão e dormir mais tranquilo? veja as dicas abaixo.

Conheça suas dívidas: O primeiro passo é entender quais dívidas você possui. Liste todas elas, incluindo o tipo de dívida, o credor, o valor inicial, o valor atual, os juros e taxas envolvidos e o prazo de pagamento. Uma planilha de levantamento de dívidas pode ser útil nesse processo.

Estabeleça metas e reduza gastos desnecessários: Trace metas realistas para reduzir seus gastos. Evite compras por impulso e corte despesas supérfluas. Isso ajudará a manter seu orçamento equilibrado.

Elimine o uso de cartões de crédito: O cartão de crédito pode ser uma armadilha. Tente reduzir seu uso gradualmente até chegar a zero. Lembre-se de que viver sem o cartão de crédito é possível e saudável financeiramente.

Busque uma renda extra: Considere atividades como dar aulas particulares, vender fotografias, artesanato ou bijuterias, ou escrever para blogs. Uma renda extra pode ajudar a acelerar o pagamento das dívidas.

Elabore um orçamento pessoal: Planeje suas despesas com antecedência. Mantenha um controle rigoroso dos gastos e evite gastar mais do que ganha. Priorize o pagamento à vista e evite o uso indiscriminado do crédito.

Pesquise como negociar dívidas: Informe-se sobre estratégias para renegociar suas dívidas com os credores. Às vezes, é possível obter descontos ou parcelamentos mais favoráveis.

Lembre-se de que cada situação é única, e é importante adaptar essas dicas à sua realidade financeira. Consultar um profissional de finanças ou fazer uma consultoria financeira também pode ser uma boa opção para encontrar soluções específicas para o seu caso

E pense naquele recurso que pode ajudar consolidar e liquidar suas dívidas. Consulte Self.

O PIX é, de longe, a forma de pagamento mais adotada por dois terços dos brasileiros que fazem operações financeiras. 145 milhões de pessoas se cadastraram no PIX.

Em 2023 foram 16,5 trilhões de operações realizadas, com um crescimento de 54% sobre 2022. Com tanta adesão, é natural que ajustes e melhorias vão ocorrendo e estas mudanças estão a caminho.

Quais mudanças acontecerão?

PIX AUTOMÁTICO

Previsto para começar em outubro de 2024, deve funcionar como o tradicional débito automático, onde despesas de diversos fins são agendadas em datas específica para pagamento.

Mensalidades escolares, taxas de condomínio, assinaturas de serviços e distribuidoras de gás e energia, por exemplo, poderão ser cadastrados no PIX Automático.

PIX OFFLINE

Esta modalidade atende a necessidade de fazer uma transação mesmo em regiões sem internet ou de conectividade muito instável.

Para isso, o Banco Central considera tecnologias como Near Field Communication (NFC), Radio Frequency Identification (RFID), Bluetooth e biometria. Ainda em fase de testes, esta funcionalidade é fundamental para pagamentos em locais como pedágios, estacionamentos e transporte público.

PIX PARCELADO

Permite que o usuário parcele seus pagamentos e contribui para que não precise passar pelas dificuldades tradicionais na obtenção do crédito. Esta modalidade dispensa a intermediação de operadoras, dando mais agilidade ao processo.

O Pix parcelado tem previsão de entrada no ar no segundo semestre de 2024 e promete revolucionar o mercado de crédito no Brasil.

Os parcelamentos, em sua maioria, são acessíveis apenas a quem tem cartão de crédito, com suas taxas absurdas e estímulo ao endividamento. O PIX parcelado será inclusivo a quem não tem cartão de crédito e também permite reduzir a inadimplência.

Enfim, teremos muitas novidades em 2024, para essa que é a paixão do Brasil. O PIX

Precisa de uma mãozinha para um recurso extra? consulte a Self.

Queridinho dos meios de pagamento no Brasil, o PIX é hoje é uma unanimidade nacional, pois é sinônimo de comodidade e facilidade em qualquer tipo de transação. Mas e se ele for taxado, como ficamos?

O pix vai ser cobrado?

Com frequência, pulam nas redes sociais postagens de que o PIX vai ser taxado em algum momento de 2024. Dada a monstruosa popularidade e aceitação do PIX. É natural que esta preocupação exista e alimente os botados.

Pode acontecer? Até pode. Vai acontecer? Segundo o Banco Central, as regras definidas no lançamento do PIX (2020), seguem válidas. Ou seja, mudar a regra da taxação do PIX para Pessoa Física não está no horizonte do BC.

Assim, O PIX, de pessoa física para pessoa física, não será taxado.

No então, as próprias regras do Banco Central consideram situações específicas e que permitem aos bancos taxarem o PIX – em caso de transações comerciais, veja:

• Quando o pagador/ recebedor são pessoas jurídicas, a cobrança ocorre nos seguintes momentos:
• Transferências por QR Code ou QR Code dinâmico.
• Transferências com qualquer chave após ter realizado 30 transferências via PIX.
• Recebimento de valor advindo de conta comercial.
• Pagamento de uma PJ para uma PF.

Qual o valor cobrado por cada PIX em transações comerciais?

Como todo o serviço bancário, o Banco Central não arbitra sobre preços, deixando que o próprio mercado se regule. Dessa forma, cada instituição financeira, seja ela banco ou fintech, pode definir suas próprias taxas.

As taxas possíveis de se encontrar no mercado variam entre 0,99% e 1,45. O valor varia entre R$1,00 e R$10,00.

Todos os bancos vão cobrar pelo PIX?

Segundo a FEBRABAN, é de livre iniciativa dos bancos definir sua política de serviços e tarifas cobradas. Por essa razão, não existe obrigação alguma pela cobrança. Bancos podem definir, como estratégia de mercado, não cobrar pelo PIX.

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Se você está com dificuldades para administrar suas finanças e pagar suas dívidas, saiba que não está sozinho. Oito em cada 10 brasileiros perdem o sono com dívidas.

Segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio), 79,3% das famílias brasileiras estavam endividadas em setembro de 2022. E esse cenário pouco se alterou ao longo de 2023.

A principal causa do endividamento é o cartão de crédito, que representa 82,7% das dívidas.

Mas outros fatores contribuíram para isso: pandemia, a alta das taxas de juros e o consumo reprimido.

O que fazer para sair dessa situação?

Pequenas atitudes geram grandes mudanças. E, quando se trata de gerenciar finanças, esta regra é valiosa. Veja abaixo algumas dicas:

1. Organize seu orçamento – registre todas as suas receitas e despesas, para que você possa ver onde estão os ralos de maior gasto.
2. Priorize suas dívidas – As dívidas com o maior saldo devedor e com taxas de juros mais altas devem ser pagas primeiro, pois são as que mais mexem no seu bolso.
3. Negocie ou troque suas dívidas – Por meio de empréstimo, troque as dividas caras por dívidas mais baratas (por exemplo, as com garantia real).
4. Corte ou reduza os gastos desnecessários – veja o que não é básico para a subsistência. E reveja gastos com alimentação, transporte ou entretenimento.
5. Tenha uma renda extra – se isso for possível, ajuda a aumentar sua capacidade de pagamento. Você pode usar seus talentos, hobbies, ou habilidades para gerar uma renda extra.
6. Peça ajuda – Caso não se sinta apto para gerenciar suas dívidas sem ajuda, procure organizações ou profissionais que podem te orientar sobre como negociar suas dívidas e planejar seu orçamento.

Perseguindo este passo a passo, são grandes as chances de emplacar o ano novo sem a corda no pescoço e com mais energia e disposição para enfrentar os novos desafios! Que tal?

E, se precisar de uma mãozinha, consulte os pacotes de crédito da Self cred.